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Crea tu plan para el retiro

Bastantes personas, sobre todo los jóvenes, ven asuntos tema del retiro o una invalidez como algo lejano, remoto, que a ellos nunca les va a pasar.

Elige el mejor plan para el retiro

Siempre responden al agente de ventas: “tengo 20 años, ya habrá tiempo para pensar en eso más adelante”.

Pero la vida no funciona así.

El momento ideal para pensar en el retiro es cuando uno empieza a trabajar.

Si un joven de 22 años decide, desde que recibe su primer sueldo, decide ahorrar 10% para su retiro y gastar 90% restante para todo lo demás adicionalmente a su ahorro en Afores.

Tomar la decisión de trazar un plan

Decide e invierte ese dinero de manera inteligente, podrá formar un patrimonio que le permitirá vivir sus años dorados sin preocupaciones.

Pero si espera, tendrá que ahorrar 15%, 20% o incluso la mitad de su sueldo para lograr el mismo resultado.

Muchas veces he asesorado personas que están en sus cincuentas y que empiezan a ver el retiro como algo real y cercano.

Se empiezan a preocupar a esa edad y se dan cuanta que si lo hubieran hecho antes, habría sido muchísimo más fácil alcanzar su meta.

Todos sin excepción me dicen: “ojalá lo hubiera pensado antes”.

Tengo un muy buen amigo mío que es agente de seguros.

Me contó una historia muy triste: se acercó con un amigo cercano para ofrecerle un seguro de vida.

Era un empresario joven, con dos hijos pequeños.

Su esposa trabajaba pero él era por mucho el principal proveedor del hogar.

Hizo una detección de necesidades y le propuso un seguro enfocado en la protección, con una suma asegurada que en caso de fallecimiento o invalidez, le daría a su familia un monto suficiente para vivir los siguientes cinco años sin preocupaciones.

La esposa se negó y le dijo “¿Para qué quieres un seguro de vida, si estás muy joven?

Tu amigo sólo quiere sacarte dinero”.

Pocos meses más tarde, su amigo falleció en un accidente y la familia, de un día para otro, se quedó sin su principal sostén económico.

Protegerse es parte de las finanzas familiares

Son historias que me duelen mucho, pero que he visto.

Cuando era pequeño vivía en una de las zonas más afectadas por el terremoto de 1985 en la Ciudad de México y me tocó ver cómo gente a mi alrededor lo perdió todo de la noche a la mañana.

Pero no nos vayamos tan lejos: en el terremoto del 2017, varios edificios de la misma cuadra donde vivían mis padres tuvieron que ser demolidos (aunque afortunadamente todos pudieron salir).

A pesar de ello, en México menos de 5% de las viviendas que existen están aseguradas, a pesar de que representan, por mucho, el pilar del patrimonio familiar.

Muchos no ven el seguro como algo indispensable y por lo tanto, aún cuando tienen la capacidad económica de contratar uno, lo dejan para después.

Conocí hace poco a una joven de Francia que vino a vivir a México con su novio.

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Rentaban un departamento en el centro y estaba preocupadísima por conseguir un seguro para cubrir su responsabilidad como arrendatarios y no encontraba uno que le brindara una suma asegurada adecuada (todo el mundo le ofrecía coberturas de 1 millón de pesos, cuando ese departamento vale mucho más).

También quería un seguro de salud (gastos médicos) aunque terminó adquiriendo un seguro que se ofrece en Francia para expatriados (con coberturas más amplias y mejores costos que los que se ofrecen aquí).

Me dijo algo que nunca se me va a olvidar:

“siento que aquí la gente camina desnuda, sin ninguna protección, vivir así es impensable para mí”.

Hoy es el mejor momento para pensar en tu retiro, en hacer un testamento o en proteger las cosas que son más importantes para ti.

No lo dejes para mañana: te puede salir muy caro a ti o a tu familia.

¿Cómo elegir el mejor plan para el retiro?

No existe un plan de retiro ideal para todos, las necesidades y estilos de vida de cada persona y familia son particulares y específicas, incluso la percepción del incremento de precios en bienes y servicios varía de una persona a otra.

Si bien el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) expone un promedio del aumento de inflación a manera general, cada persona vive de manera distinta los incrementos en sus gastos anuales.

Es así que el cálculo de lo que necesitarás ahorrar para vivir bien en tu vejez lo requieres aterrizar tu mismo acorde a tus metas financieras deseadas para la época de tu retiro laboral.

No puedes predecir el futuro pero sí tomar precauciones y prever contratiempos. Comienza a invertir para mantener tu calidad de vida.

Pon orden a tus finanzas personales actuales y apoyate de intermediarios financieros con planes para el retiro de instituciones formales que te ayuden a armar una buena estrategia de inversión.

Analiza las condiciones que ofrecen los planes de pensiones actuales como las cuentas AFORE, los planes personales para el retiro (PPR) y las cuentas personales para tu ahorro (CPEA), elige uno o combínalos en función de tus necesidades y deseos.

Rendimientos

Los rendimientos en finanzas, son las ganancias generadas a partir de un capital de inversión. Los rendimientos que otorgan en promedio las AFORES están entre 4% y 5% anual.

En el caso de las CPEA y los PPR pueden obtenerse mayores rendimientos por una mayor libertad de elección de instrumentos de inversión, que si bien no aseguran un monto de ganancia fijo, trabajan para hacer rendir tu dinero por encima de la inflación.

Comisiones

Para que los operadores financieros de dichos productos cubran sus costos de operación tienen la facultad de cobrar un porcentaje de comisión, que esencialmente incluyen los costos de: administrar e invertir los recursos, asesorías y servicio al cliente, promoción y mercadeo así como el cumplimiento de la regulación.

En el caso de las AFORE el promedio de costo de comisión va desde un 0.82% hasta 1.04%.

Los productos CPEA y PPR varía de acuerdo al contrato establecido con cada administradora pero existe mayor libertad de elección ya que son planes personalizados.

Servicios

Abrir, administrar y operar las cuentas de manera individualizada, emitir estados de cuenta, constancias de aportación neta durante el ejercicio de inversión, asesorías y demás son elementos que debes considerar para sentirte cómodo, seguro y respaldado con tu intermediario financiero.

Evalúa las actividades administrativas que ofrece cada operadora, recuerda que todas las instituciones formales deben estar registradas ante la SHCP para ofrecer sus servicios.

El mejor plan para tu retiro lo decides tu mismo y los productos financieros lo facilitan para hacerlo posible. Adminístrate, asesórate, invierte y multiplica tu dinero.

La Banca Privada de Grupo Financiero Monex, es una operadora formal que cuenta con asesores y productos especializados para hacer que tu dinero no deje de trabajar para ti.

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